مقترح قانون لإلغاء فوائد ديون البطاقات الائتمانية

يهدف المقترح الذي قدمه أحمد بقين إلى البرلمان إلى إلغاء الفوائد والمصاريف على القروض الاستهلاكية وديون البطاقات الائتمانية الخاضعة للملاحقة التنفيذية.

يركز مقترح نائب إسطنبول عن حزب الرفاه من جديد (YRP)، أحمد بقين، على إعادة سداد أصل الدين بدلاً من إزالة الدين بالكامل. وتهدف المبررات المقدمة إلى تمكين المدين من إغلاق التزامه الأصلي دفعة واحدة أو توزيع مدفوعاته على مدى فترة مدتها خمس سنوات.

وفقاً للمعلومات المشاركة، يتواجد المقترح حالياً في لجنة الصناعة والتجارة والطاقة والموارد الطبيعية والمعلومات والتكنولوجيا. ومع ذلك، فإن النص المحال إلى اللجنة لا يُقدم كتنظيم سارٍ يمكن للمدينين الاستفادة منه اليوم؛ إذ لا يتضمن المحتوى المشارك قرار قبول أو تاريخ بدء التطبيق.

أصل الدين يظل قائماً، والهدف هو عبء الفوائد

تستند أسباب المقترح إلى تقديم التسهيلات للمدينين الأفراد الذين يعجزون عن التزام بواجباتهم بسبب صعوبات السداد. ويهدف النائب الذي قدم المقترح إلى جعل التمرير والسداد ممكناً من خلال إلغاء الفوائد المتراكمة وتكاليف التأخير.

في هذا النهج، يتم الفصل بين المبالغ المراد إلغاؤها والديون المتوقع سدادها. وبينما يظل أصل الدين في مركز خطة السداد، يُراد إلغاء الفوائد والرسوم المرتبطة بالتأخير ومصاريف الملفات والمصاريف المحصلة تحت مسميات أخرى.

بناءً على ذلك، لا يعني المقترح إعفاءً غير مشروط من الديون لكل من يستخدم بطاقة ائتمانية أو قروضاً استهلاكية. ويكشف النطاق المشارك عن الإشارة إلى الديون التي بُدأت بحقها إجراءات التنفيذ؛ بينما لا ينقل أحكاماً تفصيلية توضح وضع الديون التي لم تخضع للملاحقة بعد.

كما أن فترة الخمس سنوات ليست جدولاً زمنياً نهائياً يُطبق تلقائياً على جميع المدينين، بل هي أحد خيارات السداد المقترحة. ولا تشرح الأسباب المنقولة الفترات الفاصلة لدفع الأقساط أو كيفية تحديد شروط السداد المؤجل.

العفو عن السجل الائتماني جزء من المقترح أيضاً

يتضمن الجانب الآخر من المقترح السجلات المتعلقة بالتاريخ الائتماني للمدينين. وتعد أسباب المقترح من بين أهدافها توفير عفو عن السجل الائتماني لدى البنك المركزي ومؤسسات التصنيف الائتماني بين البنوك.

ولكن لم يُذكر كيف ستُعدل أي سجلات، أو أي المؤسسات ستنفذ هذه العملية، وكيف سيرتبط ذلك بسداد الدين. ولهذا السبب، يلزم تقييم هدف العفو عن السجل الائتماني ونتائجه العملية بشكل منفصل.

وتهدف المبررات إلى الوصول إلى أولئك الذين يحتاجون إلى دعم السداد من خلال تضمين الديون الخاضعة للملاحقة في التنظيم. بالمقابل، لم يتم مشاركة عدد الأشخاص الذين يمكنهم الاستفادة، أو إجمالي أصل الدين المشمول، أو حجم الفوائد والمصاريف المقترح إلغاؤها.

وتمنع هذه النواقص حساب البعد المالي للمقترح بالنسبة للأسر والبنوك. كما أنه لم يُذكر اسم بنك معين أو مؤسسة دائنة، مما يعني عدم وجود معلومات كافية لإجراء تقييم للأثر على مستوى المؤسسات.

شروط السداد والتكلفة غير مؤكدة

إذا أصبح المقترح قانوناً بهذه الصيغة، فقد ينخفض عبء سداد المدينين بمقدار المبالغ الإضافية الملغاة. كما يمكن لجدول سداد أطول أن يوزع أصل الدين على مدى زمني أطول؛ غير أن حجم التسهيلات المقدمة سيعتمد على الشروط النهائية وتركيبة ديون الشخص.

بالنسبة للدائنين، يحتوي السيناريو نفسه على جانبين منفصلين: التنازل عن تحصيل الفوائد والمصاريف، واسترداد أصل الدين. وإذا يسّر التنظيم المدفوعات، فقد يساهم في التحصيل؛ ولكن إذا كانت القدرة المالية للمدين غير كافية، فإن مجرد إلغاء الأعباء الإضافية لن يضمن إعادة السداد.

ولتقييم الأثر المحتمل على الاقتصاد العام، يلزم معرفة حجم الدين المشمول وعدد الأسر القادرة على السداد. وبدون هذه البيانات، لا يتوفر أساس كافٍ لتوقع نتيجة محددة على الاستهلاك أو الميزانيات العمومية للبنوك أو عرض الائتمان.

كما أن مهلة التقدم والتاريخ المعتمد كأساس للتغطية والإجراءات التي ستُتبع في حال عدم الالتزام بخطة السداد ليست مدرجة ضمن المعلومات المنقولة. وسيكون الجدول الزمني الخاص بمناقشات اللجنة والنص النهائي هما العنصرين الرئيسيين اللذين يوضحان من يمكن أن يُطبق عليهم المقترح وبأي شروط.