شركات التكنولوجيا المالية في فيتنام تستهدف 5.2 مليون شركة أسرية بقروض رقمية

تعمل البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية الفيتنامية على توسيع نطاق القروض الموجهة إلى 5.2 مليون شركة أسرية في البلاد عبر منصات إدارة المبيعات، وفقاً لتقارير صدرت في 5 نوفمبر استناداً إلى أرقام وزارة المالية.

وتستهدف هذه الخطوة قطاعاً يساهم بنسبة تصل إلى 30% من الناتج المحلي الإجمالي، في حين لا تزال أكثر من 93% من القروض في فيتنام تتطلب ضمانات، وفقاً لتقرير مؤشر التنافسية الإقليمية لعام 2025 الصادر عن غرفة التجارة والصناعة الفيتنامية.

وبدأت "كيك باي في بي بنك" و"كايوت فييت" تقديم قروض تصل إلى 300 مليون دونغ (11400 دولار) للشركات الأسرية في أكتوبر، وفقاً للتقارير. وتتم معالجة الطلبات، وفحوصات "اعرف عميلك" الإلكترونية، والموافقة على حدود الائتمان، وصرف التمويل بالكامل داخل تطبيق "كايوت فييت"، في عملية تستغرق بضع دقائق فقط.

كما تعمل الشركتان على إضافة وظائف للدفع، تشمل رموز الاستجابة السريعة الديناميكية وأدوات تتيح للهواتف المحمولة قبول المدفوعات بالبطاقات. ويتمثل الهدف الأوسع في دمج إدارة المخزون، ومراقبة التدفقات النقدية، والمدفوعات، والوصول إلى رأس المال العامل ضمن واجهة تاجر موحدة.

وقال نغوين هوو كوانغ، الرئيس التنفيذي لشركة "كيك": "نريد مساعدة الشركات الأسرية على التغلب على الصعوبات، والحفاظ على تدفقات نقدية مستقرة والنمو يومياً. وعندما يحتاجون إلى رأس المال، يمكنهم الوصول إلى التمويل الرسمي بأمان وسرعة من خلال أداة مألوفة لديهم بالفعل".

ويعد هذا السوق كبيراً لكنه يفرض تحديات أمام عمليات التغطية الائتمانية المصرفية التقليدية؛ إذ تفتقر متاجر البقالة والمطاعم وغيرها من المشغلين الصغار في كثير من الأحيان إلى الضمانات والسجلات الرسمية، وقد يلجأون إلى الاقتراض غير الرسمي بتكلفة أعلى عند حاجتهم لتأمين البضائع لمواجهة فترات ذروة الطلب.

ويعد هذا النموذج شكلاً من أشكال التمويل المدمج، حيث يُقدَّم الائتمان عبر برمجيات تستخدمها الشركات بالفعل. وكانت "كيك" قد تعاونت سابقاً مع مجموعة "ميسا" في مجال الإقراض الرقمي عبر منصة "ميسا ليندينغ"، التي تربط بين المقترضين والمقرضين ضمن أدوات المحاسبة والفواتير الإلكترونية وإدارة المبيعات.

وتعتمد "ميسا ليندينغ" على بيانات المعاملات والتدفقات النقدية والفواتير التي توافق الشركات على مشاركتها، ثم تطبق الذكاء الاصطناعي — وهو برنامج يحدد الأنماط في البيانات — للمساعدة في تقييم الجدارة الائتمانية. وبعد مرور خمس سنوات، ارتبطت المنصة بـ 16 مؤسسة مالية وخدمت أكثر من 400000 شركة وشركة أسرية، مع بلوغ إجمالي مبالغ الصرف التراكمية 40 تريليون دونغ (1.5 مليار دولار)، بحسب التقرير.

وبلغ معدل النجاح المسجل لطلبات القروض عبر "ميسا ليندينغ" 36.2%، وهو ما يعادل 10 أضعاف المعدل المعتاد للقنوات التقليدية غير المضمونة. وكانت "كيك" من بين شركاء المنصة الذين حققوا واحداً من أعلى معدلات الصرف الناجحة.

وقالت نغوين ثي نغوان، نائبة المدير العام لمجموعة "ميسا"، إن الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الأسرية لديها احتياجات ائتمانية متكررة لكنها شديدة الحساسية للتوقيت. وأوضحت أن شركات التكنولوجيا المالية تركز على تحسين جودة البيانات واستخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل المؤشرات التشغيلية، بدلاً من مطالبة البنوك بتخفيف معايير الإقراض.

من جانبها، أوضحت "كيك باي في بي بنك" أن استراتيجيتها الأوسع للمنظومة الشاملة، التي تخدم المستخدمين من فئة عملاء التجزئة الشباب وصولاً إلى الشركات الأسرية، ساعدتها في الوصول إلى ما يقرب من 8 ملايين عميل.