«بي إن سي» ترفع توقعات إيراداتها لعام 2026 إلى 26.264 مليار دولار

أعلنت مجموعة «بي إن سي للخدمات المالية» عن تحقيق أرباح معدلة للسهم بلغت 5.09 دولار في الربع الثالث من عام 2026 في 15 أكتوبر، متجاوزة متوسط توقعات المحللين البالغ 4.92 دولار، وفقاً لبيان نتائج الأعمال.

ورفع البنك توقعاته لإيرادات عام 2026 بأكمله إلى نحو 26.264 مليار دولار مقارنة بتوقعات سابقة بلغت 26.102 مليار دولار، إلا أن المستهدف الجديد ظل أقل من متوسط تقديرات المحللين البالغ 26.329 مليار دولار.

وارتفعت الإيرادات بنسبة 11% مقارنة بالعام السابق لتصل إلى 6.562 مليار دولار، دون تقديرات «وول ستريت» البالغة 6.610 مليار دولار. كما ارتفعت ربحية السهم المخفضة وفقاً للمبادئ المحاسبية المقبولة عموماً (GAAP) إلى 4.97 دولار للسهم، مقارنة بـ 4.35 دولار في الربع المماثل من العام السابق.

وجاء التفوق في الأرباح مدفوعاً بدخل الإقراض؛ إذ ارتفع صافي دخل الفوائد—وهو الفارق بين ما تجنيه البنوك من الأصول وما تدفعه على التمويل—بنسبة 15% ليصل إلى 4.206 مليار دولار، في حين ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 4% إلى 2.356 مليار دولار.

وتحسن صافي هامش الفائدة، وهو مقياس لربحية الإقراض، إلى 2.94% مقارنة بـ 2.79% قبل عام، رغم تقلصه بنحو نقطتي أساس مقارنة بالربع الثاني. وتراجعت نسبة الكفاءة، وهي مقياس للتكاليف حيث تشير القيمة الأقل إلى أداء أفضل، إلى 57% مقارنة بـ 59%.

وارتفع متوسط القروض بنسبة 14% على أساس سنوي إلى 372.2 مليار دولار، مدفوعاً بارتفاع بنسبة 19% في الإقراض التجاري. وصعد متوسط الودائع بنسبة 7% إلى 461.2 مليار دولار، في حين زادت الأوراق المالية الاستثمارية بنسبة 5% لتصل إلى 151.4 مليار دولار.

وأوضح «بي إن سي» أن قطاع الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات حقق أرباحاً بلغت 1.552 مليار دولار، مقارنة بـ 1.425 مليار دولار من الخدمات المصرفية للأفراد، و128 مليون دولار من مجموعة إدارة الأصول. وارتفع متوسط قروض الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات بنسبة 17%، مدعوماً بالإقراض التجاري والصناعي.

وظلت مقاييس الائتمان جزءاً من مزيج الأرباح؛ إذ سجل البنك مخصصات لخسائر الائتمان بقيمة 189 مليون دولار، بينما بلغت عمليات الشطب الصافية للقروض 257 مليون دولار، أو ما يعادل 0.28% من متوسط القروض، شاملاً ذلك 35 مليون دولار مرتبطة بنقل محفظة قروض طلابية بقيمة 1.4 مليار دولار.

واستقرت القروض المتعثرة عند 2.2 مليار دولار، وهو ما يمثل 0.58% من إجمالي القروض، وبلغ مخصص خسائر الائتمان 1.42%. وسجلت النسبة المقدرة لحقوق الملكية العادية من المستوى الأول، وهي مقياس تنظيمي أساسي لرأس المال، نحو 9.8%، في حين بلغ متوسط نسبة تغطية السيولة 106%.

وأعاد البنك 1.4 مليار دولار إلى المساهمين، شملت 800 مليون دولار في شكل توزيعات أرباح للأسهم العادية و600 مليون دولار عبر عمليات إعادة شراء الأسهم. وتضمنت النتائج 36 مليون دولار كتكاليف لدمج «فيرست بنك» وخسارة صافية قدرها 25 مليون دولار من أنشطة مرتبطة بـ «فيزا»، ما أدى معاً إلى خفض الأرباح بمقدار 12 سنتاً للسهم.

وتوقع «بي إن سي» نمو متوسط القروض بنحو 13.5% لعام 2026، مع ارتفاع صافي دخل الفوائد بنسبة 15.5%، والدخل من غير الفوائد بنسبة 10.5%، وإجمالي الإيرادات بنسبة 13.7%. وبالنسبة للربع الرابع، يتوقع البنك ارتفاع متوسط القروض بنحو 2.5% وزيادة صافي دخل الفوائد بنحو 4%.

وخلال مكالمة مناقشة الأرباح، حذر الرئيس التنفيذي ويليام ديمتشاك من أن وكلاء الذكاء الاصطناعي القادرين على الدخول إلى حسابات العملاء وبدء المعاملات يمثلون «خطورة بالغة». وأكد أن المعاملات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ستحتاج إلى اتصالات آمنة، وعمليات توثيق، وإشراف بشري، وقواعد أكثر وضوحاً للمسؤولية القانونية.

وأضاف ديمتشاك أيضاً أن تباطؤ الإنفاق الرأسمالي في مجال الذكاء الاصطناعي قد يلقي بثقله على نمو القروض، على الرغم من أن البنك ليس مرتبطاً بشكل وثيق بتمويل مراكز البيانات بشكل مباشر. وربط بين الاستثمار في الذكاء الاصطناعي والطلب على الاقتراض في قطاعات الطاقة والنقل والمعدات الثقيلة.

وارتفعت أسهم «بي إن سي» بنسبة 0.55% لتصل إلى 216.98 دولار في وقت النشر يوم الخميس.

وبالنسبة للربع الرابع من عام 2026، تشير توقعات «بي إن سي» إلى ارتفاع متوسط القروض بنحو 2.5% وزيادة صافي دخل الفوائد بنحو 4%.

ويتوقع البنك أن يسجل صافي هامش الفائدة في الربع الرابع من عام 2026 ما لا يقل عن 3%، مقارنة بـ 2.94% في الربع الثالث.

ولعام 2026 بأكمله، تشير التوقعات المحدثة للبنك إلى إيرادات تقارب 26.264 مليار دولار، ونمو متوسط القروض بنحو 13.5%، ونمو إجمالي الإيرادات بنسبة 13.7%.

المصدر: تقرير إخباري، 15 أكتوبر 2026.