Kredi kartı asgari ödeme ve limitlerinde yeni düzenleme

Kredi kartı asgari ödeme eşiğinin 100 bin TL’ye çıkarıldığı ve limitlerin gelire bağlanacağı iddia edildi; karar metni paylaşılmadı.

Öne sürülen düzenleme, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) 1 Ekim 2026 tarihli kararına dayandırılıyor. Buna göre değişiklik, hem asgari ödeme hesabını hem de kart limitlerinin gelirle ilişkilendirilmesini kapsayan iki ayrı başlıkta ilerliyor.

100 bin TL eşiği

İddia edilen kararda, asgari ödeme hesabındaki 50 bin TL barajının 100 bin TL’ye çıkarıldığı belirtiliyor; bu, eşik seviyesinin iki katına taşınması anlamına geliyor. Limiti 100 bin TL ve altında olan kartlarda dönem borcunun en az yüzde yirmi’si, bu sınırı aşan kartlarda ise yüzde kırk’ı asgari ödeme olarak uygulanacak.

Bu değişiklik, en doğrudan 50 bin TL ile 100 bin TL arasında kredi kartı limiti bulunan kullanıcıları etkiliyor. Önceki eşik 50 bin TL olduğu için bu gruptaki kart sahipleri yüzde kırk asgari ödeme oranına tabi tutulurken, iddia edilen yeni eşikte yüzde yirmi dilimine geçiyor.

Asgari ödeme oranı, kart borcunun tamamını değil, dönem sonunda ödenmesi gereken en düşük tutarı belirliyor. Oranın düşmesi aylık nakit çıkışını azaltabilir; kalan borcun nasıl fiyatlanacağı, faiz ve gecikme koşullarına ilişkin ayrıca resmi bilgi gerektirir.

Limit hesabında maaş ölçüsü

Metinde yer alan bir başka iddiaya göre BDDK, kredi kartı limitlerini belgelenebilir aylık gelirle uyumlu hale getirme sürecini sürdürüyor. Bankaların mevcut limitleri bu ölçüye göre yeniden değerlendirmesi için hedef tarihin 1 Ocak 2027 olduğu öne sürülüyor.

Bu değerlendirmenin tek bir finans kuruluşundaki kart limitiyle sınırlı kalmayacağı, kişinin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti üzerinden yapılacağı iddia ediliyor. Böyle bir yöntem uygulanırsa, aynı müşterinin farklı bankalardaki limitleri birlikte ele alınır ve toplam kredi hattı gelirle karşılaştırılır.

Öne sürülen modele göre kredi kartı limiti ilk yıl için aylık net gelirin en fazla 2 katı, ikinci yıl ve sonrasında en fazla 4 katı olabilecek. Gelirin nasıl belgeleneceği, düzensiz gelir sahiplerinin nasıl değerlendirileceği ve mevcut yüksek limitlerin hangi sırayla düşürüleceği metinde belirtilmiyor.

Yüksek limitlerde indirim iddiası

Aktarılan bilgilere göre toplam limiti 400 bin TL ile 750 bin TL arasında bulunan kartlarda kademeli indirim uygulanması planlanıyor. Toplam limiti 750 bin TL’nin üzerinde olan kartlarda ise daha yüksek oranlı düşüşler yapılacağı belirtiliyor, ancak bu oranlar sayısal olarak açıklanmıyor.

Eğitim ve sağlık harcamalarının sınırlamadan muaf tutulacağı da iddia ediliyor. Bu istisnaların işlem türüne, sektör koduna, banka beyanına veya sonradan yapılacak bir kontrole göre nasıl ayrıştırılacağına ilişkin ayrıntı bulunmuyor.

Bankalar için uyum sınavı

Eğer gelir bağlantısı uygulanırsa bankaların müşteri gelir bilgilerini güncellemesi, toplam limitleri karşılaştırması ve farklı bankalar arasındaki kart limitlerini yeni tavana göre izlemesi gerekir. Bu, kart tahsis sürecini tek banka kararından sistem genelindeki toplam limit hesabına yaklaştırır.

Kullanıcı tarafında iki ayrı sonuç ortaya çıkabilir. 100 bin TL eşiği yürürlüğe girerse 50 bin TL ile 100 bin TL arasında limiti olan kartlarda asgari ödeme yükü azalır; gelir tavanı devreye girerse yüksek limitli kart sahiplerinin kullanılabilir kredi hattı daralabilir.

Sektör açısından ilk senaryo bankaların asgari ödeme tahsilat akışını değiştirir, ancak limit seviyesini zorunlu olarak düşürmez. İkinci senaryoda ise toplam limitlerin gelire bağlanması, kart limit artışlarını daha sıkı belge kontrolüne ve müşteri bazlı yeniden sınıflandırmaya taşır.

Makro düzeyde etki, düzenlemenin kapsamına ve geçiş hızına bağlı kalır. Sıkı bir gelir sınırı tüketici kredisi kanalını daraltabilir; geniş istisnalar, kademeli indirim ve uzun geçiş süresi bu etkiyi sınırlayabilir.

En açık belirsizlik, BDDK’nın iddia edilen takvimi resmi karar, sektör talimatı veya banka bildirimiyle doğrulayıp doğrulamayacağı. Kart kullanıcıları için belirleyici ayrıntılar gelir kanıtı, toplam limit hesabı, indirim oranları ve eğitim-sağlık istisnalarının kapsamı olacak.