Fitch'ten Türkiye bankaları raporu: Kârlılık ve sermaye oranları düştü

Uluslararası derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türkiye'deki bankaların ortalama faaliyet kârının risk ağırlıklı varlıklara oranının 2026 yılının ilk çeyreğinde önceki döneme göre gerilediğini açıkladı.

Fitch Ratings'in yayımladığı raporda, söz konusu düşüşün temel nedeninin döviz cinsi risk ağırlıklı varlıklara yönelik uygulanan düzenleyici esnekliklerin sona ermesi olduğu belirtildi.

Faiz indirimleri kârlılığı olumsuz etkiledi

Raporda, 2025'in son çeyreğinde gerçekleştirilen faiz indirimlerinin ardından yenilenen krediler ve menkul kıymet getirilerindeki düşüşün bankaların kârlılığı üzerinde baskı oluşturduğu ifade edildi.

Marjlardaki sınırlı daralma, ticari işlemlerden kaynaklanan yüksek zararlar ve operasyonel giderlerdeki artışın da kârlılığı olumsuz etkileyen unsurlar arasında yer aldığı kaydedildi.

Bankaların sermaye oranı düştü

Fitch, düzenleyici desteklerin sona ermesi ve bankaların iç sermaye üretimindeki sınırlı zayıflama nedeniyle ortalama Çekirdek Sermaye (Tier 1) oranında da düşüş yaşandığını belirtti.

2025 yıl sonunda yüzde 14,1 seviyesinde olan ortalama Tier 1 oranının, 2026'nın ilk çeyreğinde yüzde 11,5'e gerilediği aktarıldı.

Takipteki kredilerde artış görüldü

Raporda, yüksek Türk lirası faizleri ve ekonomik büyümedeki yavaşlamanın etkisiyle sektörün aktif kalitesinde bozulma görüldüğü belirtildi.

Bankaların ortalama takipteki kredi (NPL) oranının 2025 sonunda yüzde 3,1 seviyesindeyken 2026'nın ilk çeyrek sonunda yüzde 3,3'e yükseldiği ifade edildi.

Tüm kredi segmentlerinde sorunlu kredi girişlerinin devam ettiği vurgulanırken, tahsilatlar sonrası net NPL oluşum oranının yüzde 2,5'ten yüzde 2,1'e gerilediği ancak yüksek seviyesini koruduğu kaydedildi.

Döviz mevduatlarının payı yükseldi

İran'daki çatışmaların ardından piyasalarda yaşanan kısa süreli dalgalanma ve altın/dolar paritesindeki hareketlerin etkisiyle mevduatlarda dolarizasyon eğiliminin yeniden güç kazandığı belirtildi.

Raporda, ilk çeyrek sonunda döviz mevduatlarının toplam mevduatlar içindeki payının yüzde 35,2'den yüzde 38,1'e yükseldiği, özkaynak dışı toplam fonlama içinde döviz cinsi toptan fonlamanın payının ise yaklaşık yüzde 20 seviyesinde istikrarlı kaldığı ifade edildi.

Borçlanma piyasasında kısa süreli duraksama yaşandı

Orta Doğu'daki gerilime de değinen Fitch, borçlanma ihracı piyasasında kısa süreli bir duraksama yaşandığını belirtti.

Raporda, gelecek aylarda ihraç faaliyetlerinin kademeli olarak yeniden başladığı, yeni ihraçların piyasa koşullarına bağlı olarak fırsat odaklı şekilde devam etmesinin beklendiği kaydedildi.