BDDK'dan tasarruf finansman şirketlerine yeni kurallar

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), tasarruf finansman şirketlerine yönelik yeni düzenlemelerle fonların değerlendirileceği yatırım araçlarını yeniden belirledi. Düzenleme kapsamında sözleşme limitleri artırılırken, fonların riskli varlıklarda yoğunlaşmasını önlemeye yönelik yeni tedbirler de devreye alındı.

Riskli yatırımlara sınırlama

BDDK'nın Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığı'na gönderdiği talimata göre, tasarruf fon havuzları ile şirket hesaplarında biriken kaynakların değerlendirilebileceği yatırım araçları sınırlandırıldı. Düzenlemeyle fonların riskli varlıklara yönlendirilmesinin önüne geçilmesi ve kaynakların daha likit, görece düşük riskli araçlarda değerlendirilmesi hedeflendi.

Buna göre tasarruf finansman şirketleri, fonlarını yalnızca katılım bankalarında açılacak Türk lirası cinsi özel cari hesaplar veya katılma hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen altına dayalı olmayan TL cinsi yurt içi kira sertifikalarında (sukuk) ya da risk değeri 1 veya 2 olan TL cinsi katılım esaslı yatırım fonlarında değerlendirebilecek. Düzenlemeyle hem tasarruf fon havuzları hem de şirket hesapları için daha ihtiyatlı sınırlamalar getirildi.

Nemasız fonlara yeni sınır

Tasarruf fon havuzlarında nemasız bekleyen tutarların sınırlandırılması amacıyla günlük getirisi olmayan bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2'sini aşmaması kararlaştırıldı.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanış saatinden sonra havuza aktarılan tutarların ise bir sonraki günün hesaplamasına dahil edileceği bildirildi.

Yüksek tutarlı sözleşmelerde limit arttı

BDDK, yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin parasal limitleri de yükseltti. Buna göre, sözleşmelerin yüksek tutarlı sayılması için uygulanan sınır 2 milyon 509 bin 800 liradan 5 milyon liraya çıkarıldı. Konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise limit 6 milyon 274 bin 500 liradan 12 milyon 500 bin liraya yükseltildi.

Ayrıca yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam tutarının, ilgili dönemdeki toplam sözleşme tutarına oranı yüzde 5 ile sınırlandırıldı. Ancak 1 Ocak 2025'ten sonra kurulan şirketler için kademeli geçiş uygulanacak. Buna göre oran, 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanacak.

Sözleşme sayısına da sınır

Kurul kararıyla risk yoğunlaşmasını önlemek amacıyla bir gerçek veya tüzel kişi ya da aynı risk grubundaki taraflarla yapılabilecek sözleşme sayısı da sınırlandırıldı.

Bu kapsamda aynı kişi, aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi olmak üzere toplam iki sözleşme imzalayabilecek.

Yeni üst tutarlar belirlendi

Düzenlemeyle kişi ve risk grubu bazında uygulanacak sözleşme üst limitleri de güncellendi. Taşıt finansmanında azami sözleşme tutarı 6 milyon 250 bin liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise 62 milyon 500 bin liraya yükseltildi.

Bir kişi veya aynı risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayla sınırlandırıldı.

BDDK, şirketlerin yeni düzenlemelere uyum sağlayabilmesi amacıyla geçiş süresi tanındığını belirtirken, kuralların 1 Ekim itibarıyla yürürlüğe gireceğini bildirdi.